入学・就職で1人暮らしや給料やバイト代、学生さんは仕送りなど、格段にお金に触れる生活が増えます、新社会人の方・学生さんでアパート代を支払う方も増えます、その為に当然銀行口座を開設する機会も増えます、以前の様に店舗型の銀行以外でも近年はネット銀行などがあります。
今回はネット銀行の優位性を検証と実際使っている感じでお勧めを紹介、自身が使ってるサービスなどと比較して自分にあったネット銀行を選んで下さい。
ネット銀行とは？
インターネットなどの通信端末を介した取り引きに特化した銀行。呼称は「インターネット銀行」や「ネット銀行」とも略される。
大きな特徴は実在の店舗は全く無いか、有っても全国に数店舗である。メリットととしては人件費や店舗運営コストを低く抑えることが出来、その分手数料を安くしたり預金金利を高くする銀行が多い。スマホのアプリの提供をしている銀行が多いのも特徴。
ネット銀行の優位性
ネット銀行が他の店舗型と違ってどこに優位性が有るのでしょうか？
優位性は多岐にわたりますが一般的な優位性を紹介します。
- 便利性：ネット銀行は、24時間いつでも利用でき、自宅や外出先からアクセスできるため、非常に便利です。また、ネット銀行はスマートフォンやタブレットからも利用できるため、移動中に銀行業務を行うことも可能です。
- 無料：多くのネット銀行は、口座開設や管理費用が無料であるため、学生や新社会人にとっては非常に魅力的です。また、一部のネット銀行はATM手数料の負担を軽減するサービスも提供しています。
- 手軽さ：ネット銀行は、操作が簡単であるため、初心者でも使いやすいです。また、多くのネット銀行は、モバイルアプリを提供しており、ワンタッチで口座残高の確認や振込などができるため、手軽に利用することができます。
- セキュリティ：ネット銀行は、高度なセキュリティシステムを採用しており、安心して利用することができます。一部のネット銀行では、生体認証や二段階認証などのセキュリティ機能を導入しているため、不正アクセスや詐欺から保護されます。
- キャッシュバックやポイント還元：ネット銀行には、他のサービスと組み合わせるとキャッシュバックやポイント還元などの特典があります。これらの特典は、学生や新社会人にとっては非常に魅力的であり、賢く利用することで、経済的に有利になることがあります。
以上の事の様にざっと上げる優位性だけでも、ネット銀行は学生や新社会人にとって、便利で手軽な銀行サービスです。
お勧めのネット銀行は？
自身の使っているサービスでお勧めは変わりますが、私自身が利用しているサービスなどを含めお勧めを紹介します。全て個人を対象とした事項です。2023年3月の情報です、改正などがありましたら変更される事があります、随時変更はしますが遅れる事がありますので口座開設時には公式ホームページを確認して開設して下さい。
番号は順位ではありません、持っていて損はない個人的なお勧めです。
- 楽天銀行：楽天グループが運営するネット銀行で、口座開設や維持費用が無料である点が魅力的です。また、ATM手数料が全国のコンビニエンスストアのATMで無料（※3万円以上など条件有り）であるため、利便性も高く、手軽に利用することができます。
- PYAPYA銀行（ジャパンネット銀行）：三井住友銀行およびヤフーの持分法適用会社、口座開設や維持費用が無料で、外貨預金などのサービスも充実しています。Yahoo! オークションと提携し、落札後の決済を行う時の手数料がかかりません、ヤフーサービスと連携してのキャッシュバックやポイント還元などのサービスもあります。
- 住信SBIネット銀行：三井住友信託銀行50%とSBIホールディングス50%の共同出資会社、外貨預金や高金利の定期預金などのサービスが充実しています。また、投資信託の取り扱いもあるため、資産運用を考えている人にもおすすめです。
- GMOあおぞらネット銀行：SBIグループが運営するネット銀行で、外貨預金や高金利の定期預金などのサービスが充実しています。また、投資信託の取り扱いもあるため、資産運用を考えている人にもおすすめです。
- みんなの銀行：デジタルネイティブ世代と呼ばれる若年層の顧客をターゲットに、デジタルバンクとしての新しいビジネスモデルの創出を目的として、生活をシンプルに過ごせる様にお金の管理もATM操作もすべてスマホで完結するカードレスで管理できるアプリを提供している。
自分に合った銀行を選ぶ際には、手数料やサービス内容、セキュリティなどを比較して検討することが大切です。
各ネット銀行の特徴の詳細
楽天銀行
楽天銀行のサービスはすでに楽天サービスを使っている方にはポイントの付与が多くなったりします、新生活でお勧めポイントは手数料が安いのと同銀行間では振り込みに手数料は無料でかからない事です。時期により口座開設に楽天期間限定ポイントが付く事があります。
コンビニなどで公共料金を支払い用紙を自宅にいながらバーコードをスマホで読み取る事で支払する事が出来るのも強みです。
口座開設も現在楽天に登録している方は開設までの手順が比較的簡単になります。
特徴
- 手数料が低い：楽天銀行は、一定額以上の振込や、海外送金などの一部の取引を除いて、基本的に手数料が無料または低額です。
- 高金利の預金口座：楽天銀行の定期預金やマネーブリッジ、iDeCoなどの各種預金口座には、高い金利が設定されています。
- 楽天ポイント還元：楽天銀行では、楽天カードや楽天市場での買い物でためた楽天ポイントを、銀行口座への入金や、金融商品の購入で使うことができます。
- モバイルアプリが充実：楽天銀行は、スマートフォンなどのモバイル端末からアクセスできるモバイルアプリが充実しており、口座開設から各種取引まで、手軽に行うことができます。
- セキュリティ対策が強化されている：楽天銀行は、オンライン上での取引に対するセキュリティ対策を強化しており、暗号化技術や二段階認証などを導入しています。また、口座開設時には本人確認書類の提出が必要で、不正な取引の防止にも努めています。
手数料
- 同じ楽天銀行内の振込み：無料
- 他の金融機関への振込み：145円（条件次第で無料）
- ATMでの現金入金：3万円以上は無料・3万未満は220円～275円（条件により無料）
- ATMでの現金引き出し：220円～275円（条件により無料）
新生活で学生の方は親からの仕送りを受ける方もいるでしょう！そんな時はこのサービスの優位性を発揮できます、どちらも同銀行を持ちますとスマホ一つで簡単に振り込みが出来ます、時間やメンテンナンスに因りますが数分～数十分で入金されます。
出金に手数料がかかるので注意が必要です、条件により無料になります。
入出金を無料にする方法は、給料（賞与）・年金の受け取り口座に指定すると他銀行手数料が翌月3回まで無料で最大5回まで繰り越しが出来ます。
またATMでは入金を3万以上・出金は残高が10万以上または取引5回以上で1回/月から増えていきます、詳しくはハッピープログラムにエントリーが必要です。詳しくはハッピープログラムから
PayPay銀行
PayPay銀行のサービスはヤフー（Yahoo)が運営を担っているので、YAHOOサービスとの相性が抜群です、ヤフーオークションではオークションで得たお金をPayPay銀行に送金して現金化する際には手数料がかかりません、PayPay銀行の出入金にも条件（3万円以上は無料）がありますが、手数料が不要です。また同銀行間の振り込みは無料です、一番はPayPay決済との相性が良く現在PayPay決済を使っている方には持って損はしないネット銀行です。
特徴
- 「PayPay」のユーザー基盤を持っている点 PayPayは、日本国内で利用者数が多いスマートフォン決済サービスの一つであり、既にPayPayを利用しているユーザーにとっては、PayPay銀行が提供する銀行サービスの利用が簡単になります。
- デジタル決済の一元化 PayPay銀行が提供する銀行サービスが、PayPayと連携してデジタル決済サービスを一元化することで、利便性の向上が期待されます。例えば、PayPayアプリから銀行口座に直接入金したり、逆に銀行口座からPayPayアプリにチャージすることが簡単になります。
- セブン銀行利用時にはキャッシュカードを必要としないQRコードを使った「スマホATM」のサービスを利用出来る
手数料
- 同じ銀行内の振込み：無料
- 他の金融機関への振込み：145円
- 毎月1回目のATM入出金手数料：無料
- 本人名義の三井住友銀行の振り込みは：無料（ネットバンキングのみ）
- 三井住友銀行のATM振り込み：165円+三井住友銀行の振り込み手数料
- ATM入出金手数料（3万以上）：無料
- ATM入出金手数料（※3万円未満）：165円・ゆうちょ銀行：330円
住信SBIネット銀行（NEOBANK)
住信SBIネット銀行はSBIグループのSBI証券との連携に強く、口座との連携で、株式や投資信託等の売買がスムーズになるほか、外貨預金の活用や資産運用を便利にご利用いただけるサービスを展開、銀行と証券会社のサービスを一体的に利用できるように指向している。
新生活などで就職やバイトなどで得たお金の運用をする際には持っておきたい口座の一つです。
特徴
- オンライン専業銀行であり、口座開設も完全にオンラインで行えます。また、住信SBI証券との提携により、口座開設がスムーズに進みます。
- 個人向けに、普通預金、定期預金、投資信託、外貨預金などのサービスを提供しています。
- 取引手数料が低く、一部のサービスは無料で提供されています。特に、振込手数料が無料（条件有り）であるため、ユーザーに利用されています。
- 住信SBIネット銀行は、インターネットバンキングの分野で、他の銀行よりも高度なセキュリティ技術を提供しています。そのため、ユーザーの情報が漏洩することを防ぎ、安全な取引を行うことができます。
- スマートフォンアプリが充実しており、銀行のアプリをインストールすることで、スマートフォンから取引ができます。
- 住信SBIネット銀行は、住信SBIグループの一員であり、住信信託銀行との連携により、投資に関する情報も提供されます。
- スマホのアプリの「アプリでATM」サービスを使うとセブン銀行・ローソン銀行のATMでキャッシュカードが不要で入出金ができます。
手数料
- 住信SBIネット銀行および三井住友信託銀行の口座あての振込手数料：無料
- ATMの入出金：無料（条件有り）
- 他の金融機関への振込み：ランクに応じて無料・無料回数が無い時は77円（税込）
- ATM入出金手数料：ランクに応じて無料・無料回数が無い時は110円（税込）
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行とGMOインターネット傘下のGMOフィナンシャルホールディングスが共同出資するネット銀行である。
GMOのインターネットグループの強みとしてのGMOが行っている他のサービスポイントを貯める事でお買い物やGMOインターネットグループサービスに利用したり振込手数料として使う事が出来ます。
法人限定ですがAPI接続を利用する事で従来の銀行の機能を自社のサービス上で利用できるサービスがあり法人口座開設で高い満足度（mybest調べ）を得ています。
特徴
- オンライン専業銀行であるため、取引はすべてインターネット上で行われます。そのため、24時間いつでも取引が可能で、時間や場所にとらわれない自由な取引が可能です。
- 口座開設が簡単で、インターネットから申し込みができます。また、口座開設後に発行されるキャッシュカードは、コンビニや銀行ATMなどでも利用できます。
- 銀行振込・定期預金・外貨預金・投資信託・FXなどのサービスを提供しています。
- 取引手数料が低く、一部のサービスは無料で提供されています。特に、振込手数料が無料であるため、多くのユーザーに利用されています。（ステージにより回数に制限有り）
- GMOあおぞらネット銀行は、インターネットバンキングの分野で、高度なセキュリティ技術を提供しています。そのため、ユーザーの情報が漏洩することを防ぎ、安全な取引を行うことができます。
- スマートフォンアプリが充実しており、銀行のアプリをインストールすることで、スマートフォンから取引ができます。
- GMOあおぞらネット銀行は、GMOペイメントゲートウェイとの連携により、オンライン決済サービスも提供しています。
- 満13歳から口座開設とお取引が可能。（取引条件が制限されます）
手数料
- 同じ銀行内の振込み：無料
- 他の金融機関への振込み：毎月1件無料：その後は75円（税込）
- ATM入金手数料：無料
- ATM出金手数料：ステージによって無料、無料回数が無くなったら110円（税込）
みんなの銀行
みんなの銀行は、株式会社ふくおかフィナンシャルグループの一員で、デジタルネイティブ世代と呼ばれる若年層の顧客獲得と、デジタルバンクとしての新しいビジネスモデルの創出を目的として、毎日をシンプルにお金の管理をもっと楽しく簡単に記録も貯蓄もすべてスマホで完結するカードレスで管理できるアプリを提供している。
持ち物を少なくシンプルな生活をおくりたい方にお勧めです、反対にクレジットカードの発行するサービスはありませんのでスマホが無い方や物理的なカードが無い方にはお勧め出来ません、またコンビニでは現在セブン銀行ATMだけが対象です、近くに無い方は不便さを感じる事があります。
特徴
- 24時間365日の無休サービス – インターネット銀行のため、いつでもどこでも口座開設や振込などができます。
- スマホだけで即日口座開設可能
- カードレスで全てを管理できる為、急な出費でカードが手元に無くても入出金が可能。
- 年齢によりATMでの手数料無料がある、25歳以下の方に手厚く手軽に初めてネット銀行を持ちやすくされている。
- 預金金利が高い – 「みんなの銀行」は、低コスト運営による高金利を実現しており、普通預金金利が高水準で運用可能。（有料会員のプレミアム会員は更に高金利）
- フィンテックに力を入れている – スマートフォンアプリの機能が充実しており、口座残高照会や入出金履歴の確認はもちろん、目的別のお金の管理や投資信託や外貨預金の取扱いも行っています。
- 手数料が安い – 「みんなの銀行」の取り扱い商品の手数料は、他の銀行に比べて安い傾向があります。
- スマホアプリで他行の預金残高やローン残高、クレジットカードの利用明細、電子マネーの残高 等の資産・収支を「お金の記録」を一元管理できるアプリサービス「Record（レコード）」があります。
- 5万円までなら無利息で立替え出来る為ピンチの時に助けになります。（プレミアム会員のオプションサービスで融資になりますので審査が必要です、ご希望に添えない事があります）
手数料
- 同じ銀行内の振込み：無料
- 他の金融機関への振込み：年齢とプレミアム会員の条件により無料（無料条件が無い場合は200円（税込）/回）
- セブン銀行ATM入金手数料：無料
- セブン銀行ATM出金手数料：年齢とプレミアム会員の条件により無料（無料条件が無い場合は110円（税込）/回）
コメント